兰州特大套路贷案:七个月获利超十亿,雇24家公司催收

王兆涛建立了庞大的“路由贷款”网络:该团队组建了20多个贷款APP,并注册了23家壳牌公司进行贷款,并与专业风控公司建立了数据合作,与24家收集公司建立了外包收款关系。

贷款首先收取30%的斩首权益,贷款期限为7天,逾期利息每天增加10%。那些未能在截止日期之后付款的人将通过电话骚扰,短信爆炸,P-picture和其他“软暴力”方式被召集。

兰州市公安局刑警支队第八旅负责人赵志军近日接受了这一消息(采访中引述数据分析显示,王兆涛的帮派在2018年7月期间共累计贷款113.78万到2019年1月,循环贷款为19.46亿元,资金回收30.25亿元,实现利润10.79亿元。今年3月,在王茂涛的住所,兰州警方查获了2400多万元。现金,8处房产和8辆车,包括两辆Slys和一辆保时捷。

赵志军说,截至目前,警方已在杭州,浙江,西安,安徽,合肥,安徽等地调查处理了6个贷款和收集窝点。共有216名嫌疑人被捕,203人被刑事拘留。案件仍在进一步调查中。

102.png“甜兔”应用评论评论部分的评论部分

“睁开眼睛就是回报”

有一段时间,兰州人袁雪(化名)每天都想从坑里爬起来,她越是挣扎,她就越发现自己越来越深。 “每天睁开眼睛就是要还钱。”

由于微商业,商品尚未售出,元雪需要资金周转,信用卡还款日期届满。她需要一笔快钱才能先退回信用卡,然后看看她是否可以兑现信用卡并退回借来的钱,这是在2018年5月。

声称低利率和无担保,快速贷款,简单程序,袁雪点击互联网上的链接,然后下载应用程序进行注册,上传身份证照片进行人脸识别,绑定银行卡,并自动生成她的应用程序。贷款金额为3000元。她没有仔细看合同,在确认贷款后,应用程序提示全面服务费高达30%,即借款3000元,只有2100元,贷款期限为7天,逾期的违约赔偿金为10%。起初,袁雪认为他可以回来,贷款真的很快。十分钟后,她收到了2100元的贷款。

当她把钱还给信用卡时,她发现信用卡已被冻结,不能再用来偿还贷款了。 7天的期限非常短,接近还款日期。由于钱不可用,客户服务人员主动打电话并向她推荐另一个贷款平台。

通过这种方式,袁雪开始拆除东墙,组成西墙,由App平台推荐,收到短信,并由客服推荐。她继续在56个平台上发放贷款。 “我只是想弥补这个漏洞。我每天借钱来偿还这笔钱。”袁雪告诉新闻。

最多,袁雪每天不得不借7个平台,经过一个平台,他很快就到了下一个平台借钱。到2018年8月,袁雪再也无法继续下去,超过40个平台继续姗姗来迟。

103.png“Sweet Rabbit”应用程序下载界面截图

接下来是各种短信。有单位负责人打来电话,说袁雪是老来,欠款不归,领导正在找她说话,她说她的信息泄露了;有P图片的照片发送给女朋友,朋友,裸照,寺庙照片是的,还有老赖字等。我收到的电话更粗鲁。袁雪记得有一位女收藏家说她会每天打电话100次,以免她24小时保持安静,并在新年前夜送花回家。

回忆起被困的日子,袁雪忍不住抱怨道:“我没有借钱浪费。我只是想从这个坑里爬起来。摆脱这件事太痛苦了。人们不喜欢人,鬼不像鬼。

袁雪计算了这个账户,以他的名义借了80多万元,他还要支付120多万元。

兰州个体经营者张涛(化名)也有过类似的经历。由于需要预付购买价格,父亲住院,网上贷款广告声称“贷款快,程序简单”吸引了他。从2018年8月起,贷款开始于12月27日到期。张涛从一个贷款平台到133个平台运营,在此期间他还从朋友那里借了12万元还款。

之后,暴风雨中收集的短信,电话和P图像遭到攻击。有些短信问到了“骂娘”,还说“不回报你的朋友和亲戚不能过上幸福的一年,你还记得这辈子不想抬头做个男人”。

104.jpg警察护送嫌疑人回兰州。本文适用于兰州市公安局。

阴阳App与阴阳合约

袁雪和张涛不知道从注册贷款申请的那一刻起,手机上的通讯录和通话记录就被盗了。收集人员将根据她的通话记录判断联系人与她之间的关系程度,然后收集。

兰州市公安局民警李刚告诉澎湃新闻,谁是主要收集目标,常规帮派将根据通话记录分析数据,找出你的主要社交关系,家人,女朋友和朋友往往是主要收件人。

除了从手机中提取个人信息之外,为了逃避监管审查,贷款应用程序在设计时设置为“AB”。袁雪记得她曾经下载过“甜兔”应用程序。在进入之前,它显示了“甜兔子美味食谱”。介绍栏还显示每日菜单选择,烹饪教程等。注册后,该应用程序成为一个贷款平台。

李刚介绍说,“Like Loan”团伙开发了大量“AB Face”应用程序,为用户提供了一个平台,提供烹饪,旅游,天气,阅读和B方隐藏“午餐贷款”贷款平台。何时让用户看到A侧,何时切换到B侧,只需要一个后台开关控制。应用程序通常连接到数十个“路由贷款”平台。 “一方用于应对移动应用平台审计。试用成功后,B方立即运行,并使用贷款。 “甜兔”的应用不仅仅是一种特定的贷款。操作平台还具有“推广超市”的功能。系统中有多个链接,指向某些类似的应用程序。从表面上看,它是一个不同的在线贷款平台,但实际上老板是同一个人。“/p>

王牟涛的业务主管高某承认,他们还会寻找合格的在线借贷平台或更大的在线贷款“超市”,以推广自己的链接,点击自己的平台或添加新用户。促销平台回扣,最初添加了一个用户支付10元,后来成了一个点击10到15元。

除了“阴阳应用”外,贷款人通过App签订的合同也是“阴阳合同”。以“甜兔”为例,该平台的贷方实际签署了“消费预付款合同”,即贷款公司帮助贷款人取货,贷款人需要在限期内支付款项。

李刚表示,贷款集团将在第三方支付平台上开立贷款购买充值积分卡,借款人也将通过第三方支付,这样资金将被整合到第三方的资金池中 - 支付平台。而不是公司的个人账户,以逃避银行监管。

12.jpeg张涛收到了提醒信息。

风险控制的准确“常规”

兰州市公安局副局长王俊峰告诉消息,在王茂涛帮内,有一个明确的分工:技术部门,负责移动应用的研发;营销,负责在互联网平台上推广移动应用程序,交通访问,修饰贷款人员,审计师资格和注册公司用于与贷方签署在线贷款合同。此外,还有一个馆藏管理人员,负责将任务分配给收集公司并进行收集和评估。

王茂涛还与多家第三方服务公司合作。版权登记机构处理了20多个平台软件违法行为的版权证书,用于各种应用商店的审批;贷款个人信息,银行卡信息和银行的风险控制公司。卡认证公司的认证结果是风险评估,并对贷方的还款能力进行全面评估。

在王涛涛看来,他们之所以这样做是因为风险控制做得好。 “贷款必须首先由公司的风险控制系统审查。例如,我们将阅读借款人的通话记录和地址簿。如果发现公司有电话,则不会借用。”王牟涛说。

王俊峰介绍说,过去,“路线贷款”是以网形式投下的。各种在线平台上的“低息和无抵押快速贷款”信息的分布没有差异,等待借款人联系。现在他们已经开发了大量的Web应用程序,他们使用大数据分析技术来分析使用大数据模型获取的用户信息,以便在后台发布精确的“例程”,包括贷款金额。分析。

风险控制也反映在上述“AB脸”应用程序设计中,对于他们来说,看到A方,向B方看谁,都是基于受害者的信息“准确计算”。李刚说,例如,同样的App,北京,上海和广州人下载后只能看到A面,因为这些区域的监管比较强,而且贷款风险很高。

“软暴力”集合

安徽云驰企业信息咨询有限公司(以下简称云驰公司)是承接王涛涛的集合公司之一。根据Yunchi的负责人的说法,他知道自己所从事的业务,相关的贷款平台在贷款时以伪装的高额服务费收取部分费用,这是一种截止利息。贷款后,他将收取高额利息和高额费用。逾期付款获得利益,相关费用远远超过国家规定的标准。但为了赚钱,他的公司承担了多个平台的收集业务。

该负责人表示,他公司的收款业务分为前端和后端,前端一般是由于到期提醒而在一个月内逾期,后端一般是逾期一个月以上。逾期的长短决定了收款的难度,相应的收款代理费也不同。一般来说,一个月内的代理费是15%,之后会增加到近30%。

Yunchi的另一位负责人表示,由于公司无法获得正常的银行贷款外包收款业务,因此开始与贷款平台合作,没有贷款借贷资格。此外,与这些贷款平台合作获得的佣金相对较高,这些佣金是公司运营的资金来源。在与甲方签订合同后,即贷款公司,甲方将提供该平台的后台链接,帐号和密码。公司的职员将进入后台以获取贷方,贷方的紧急联系人和贷方的地址簿朋友等信息。贷款平台将根据外包收款公司每月的表现进行排名,最后排名将被淘汰。

该负责人表示,为了应对检查,公司将有文件规定收集者应合法和合规。然而,在实践中,我看到该公司的收藏家没有遇到任何偿还,并会无休止地打电话给地址簿中的联系人以威胁侮辱。

据刚刚毕业于Yunchi的一所大学的工作人员说,公司的每个小组都有威胁和恐吓。收集人员表现不佳。在公司的最底层,导演会责怪为什么不使用某些手段,比如冒充律师。他的团队的团队负责人还购买了安装在员工手机上的“打电话给你”软件。

“此案件收集非法收集公民信息,日常借贷,非法商业和”软暴力“收集。甘肃省公安厅副局长,兰州市副市长,市公安局局长肖春表示,下一步是按照公共部“云剑行动”的部署安全方面,兰州市公安机关进一步加大了对日常贷款活动防控的打击力度。专案组将进行深入审查和取证,查明犯罪资金流动情况,冻结相关账户和资金;冻结和复制服务器数据以进行调查和证据收集;继续深化扩建路线,组织公安部统一组织下的相关团体综合体系罢工。